Allianz Cabang Cirebon - Sebelum kita membeli asuransi jiwa , sebaiknya kita memahami jenis atau macam Asuransi Jiwa , sehingga kita tidak akan salah memilih nantinya yang berujung kecewa.
Berikut ini adalah Jenis Asuransi Jiwa :
a. Asuransi Tradisional
b. Unit Linked
c. Asuransi Tambahan ( Riders )
Baca juaga : Manfaat Asuransi Jiwa
Asuransi Tradisional
Asuransi Tradisional ada 3 Jenis :
1. Term Life : Asuransi jangka warsa
2. Whole Life : Asuransi Seumur Hidup
3. Endowment : Asuransi Dwiguna
TERM LIFE
• Merupakan asuransi yang bersifat proteksi murni, tanpa unsur tabungan sama sekali
• Tidak terbentuk nilai tunai
• Tidak memberikan nilai Uang Pertanggungan di akhir kontrak bilamana tertanggung masih hidup ( baca : hangus )
• Mempunyai masa asuransi tertentu ( berjangka )
• Dengan premi kecil dapat memperoleh proteksi yang cukup tinggi.
WHOLE LIFE
• Merupakan asuransi yang memberikan manfaat perlindungan seumur hidup.
• Terbentuk Nilai tunai
• Memberikan nilai uang pertanggungan di akhir kontrak bilamana tertanggung masih hidup , sebesar 100 % UP + deviden.
• Rata-rata masa asuransi sampai dengan usia 100 tahun.
• Premi sedikit lebih mahal dibandingkan Term Life , tetapi tidak hangus.
ENDOWMENT
• Merupakan asuransi yang memberikan manfaat tabungan.
• Disamping nilai tunai , ada manfaat tabungan di tahun-tahun .
• Nilai uang pertangungan di akhir kontrak di berikan sesuai program.
• Masa asuransi juga sesuai dengan program masing-masing.
• Premi cukup mahal karena memberikan manfaat tabungan yang cukup tinggi.
Unit Link
Unit Linked merupakan asuransi yang memberikan pilihan manfaat investasi. Atau sering di sebut juga sebagai Unbundled Life Insurance, yaitu Asuransi Jiwa yang antara unsur proteksi dan Investasinya dapat di pisahkan secara jelas.
Munculnya product Unit Linked merupakan solusi bagi kendala masyarakat dalam upaya melakukan investasi secara perorangan, seperti :
a) Kurangnya Ketrampilan di dalam berinvestasi.
b) Kurangnya waktu untuk memantau perkembangan investasi.
c) Kurangnya dana untuk membeli instrumen investasi secara perorangan.
d) Kurangnya informasi untuk mengambil keputusan investasi yang tepat.
Karakteristik Product Unit Linked.
Ada alternatif investasi ke beberapa jenis fund : Money market, Fixed Income, Balanced dan Equity. Dalam mata uang dollar adalah Managed Fund.
Nilai polis merupakan nilai unit, besarnya di tentukan harga unit.
Harga Unit ( NAB ) berfluktuasi , ditentukan oleh kinerja investasi .
Resiko investasi ada di tangan pemegang polis / nasabah.
Berfungsi sekaligus sebagai alat investasi , tabungan dan proteksi.
Dapat ditambahkan beberapa manfaat asuransi tambahan ( riders ).
Memiliki likuiditas yang tinggi, artinya dana nasabah dapat ditarik.
Ditambah, dipindahkan kapan saja dengan mudah.
Keuntungan Investasi di Unit Linked.
Akses
Nasabah sekalipun memiliki dana terbatas dapat memiliki akses untuk berinvestasi di berbagai instrument investasi.
Diversifikasi
Disamping itu, investasi nasabah juga akan dialokasikan ke portofolio yang terdiversifikasi sehingga bisa memperoleh keuntungan maksimum.
Pengalaman
Investasi nasabah akan dikelola oleh manajer investasi yang profesional dan bertanggung jawab.
Fleksibel
Nasabah bisa menambah, memindahkan atau menarik dana investasi lebih mudah.
Aman
Dana investasi nasabah disimpan dengan aman di Bank Kustodian. Dimana Bank Kustodian Allianz adalah di Standard Chatered Banks.
Pajak
Dalam 3 tahun pertama , penarikan yang dilakukan tidak melebihi investasi awal tidak dikenakan pajak. Bila penarikan melebihi investasi awal, akan dikenakan pajak terhadap capital gain yang di peroleh. Setelah 3 tahun tidak dikenakan pajak.
Resiko Investasi di Unit Linked
Fluktuasi harga unit, tergantung pada jenis fund yang dipilih nasabah.
Besarnya nilai polis tidak di jamin.
Resiko kerugian akibat turunnya harga unit ditanggung oleh nasabah.
Unit Linked sesuai untuk
Nasabah yang siap untuk melakukan investasi jangka panjang
Nasabah yang siap menerima fluktuasi harga unit jangka pendek.
Nasabah yang ingin mendapatkan hasil investasi lebih besar dari sekedar menabung / mendepositokan uangnya di bank.
RIDERS
Riders merupakan alternatif asuransi tambahan yang dapat ditambahkan pada asuransi dasar yang dimiliki oleh nasabah, berupa perlindungan atas :
1. Kecelakaan
2. Pendapatan Keluarga
3. Penyakit Kritis
4. Pembebasan Premi
5. Penambahan uang pertanggungan
6. Rumah Sakit.
Tabel berikut akan menunjukkan jenis-jenis rider yang dimiliki oleh Allianz Life Indonesia dan jenis asuransi yang bisa ditambah dengan rider-rider tersebut.
Istilah
|
Nama Rider
|
Jenis Manfaat
|
Traditional
|
Unit Linked
|
Penambahan pada polis sudah berjalan
|
TPU
|
Total Permanen Dissability
|
Kecelakaan & sakit
|
Bisa
|
Bisa
|
Bisa Traditional + Unit Link
|
ADDB
|
Accidental Death & Dissabelment Benefit
|
Kecelakaan
|
Bisa
|
Bisa
|
Bisa Traditional + Unit Link
|
PBR
|
Payor Benefit Rider
|
Pendapatan Keluarga
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bisa Unit Link
|
SPBR
|
Spouse Payor Benefit Rider
|
Pendapatan Keluarga
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bisa Unit Link
|
PPR
|
Payor Protection Rider
|
Pendapatan Keluarga
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bisa Unit Link
|
SPPR
|
Spouse Payor Protection
|
Pendapatan Keluarga
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bisa Unit Link
|
CI
|
Critical Illines
|
Penyakit Kritis
|
Bisa
|
Bisa
|
Bisa Traditional + Unit Link
|
FLEXI CARE
|
Flexi Care
|
Rumah Sakit
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bisa Unit Link
|
FLEXI CARE
|
Flexi Care Family
|
Rumah Sakit
|
Tidak Bisa
|
Bisa
|
Bis
|
Semoga artikel ini bisa membantu anda dalam memahami jenis jenis asuransi jiwa.
Silahkan hubungi Admin di : 0812-8767-0551 apabila ada pertanyaan .
@
Tagged @ Artikel Asuransi
